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정부 지원 저금리 대출 종류와 금리

정부에서 지원되는 저금리 대출은 대개 신용 등급이 낮아 시중 은행을 통해 자금을 조달 받기 힘든 분들을 위한 대출 상품으로 정부는 이자 납입에 대한 부담감으로 힘들어 하시는 자영업자나 직장인들 위해 대표적인 서민 지원 대출 상품인 햇살론 대출 상품이나 새 홀씨 희망, 사잇돌, 안전망 대출, 미소 금융 등의 정책 대출 상품들을 출시하게 되면서 부족한 자금으로 인해 어려움을 겪고 있는 서민들의 고충을 덜어드리고 있습니다.

정부에서 지원하는 저금리 대출은 위와 같이 햇살론 대출 상품과 새 홀씨 희망, 사잇돌, 안전망 대출, 미소 금융 등 다양한 대출 상품들 뿐만 아니라 서민 금융 진흥원 맞춤 대출 서비스와 중소 기업 벤처 부 창업·운영 자금 융자 지원 제도, 신용 보증 기금 보증서 담보 대출 보증료 인하 혜택 등 서민들의 자금 부족에 대한 어려움을 덜어주기 다양한 대출 상품들이 운영되고 있으며 오늘은 이중 대표적인 저금리 서민 대출 상품인 햇살론과 새 홀씨 희망, 미소 금융 등의 서민 지원 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

정부 지원 저금리 대출 종류와 금리

햇살론

햇살론이란 서민 금융 진흥원의 보증을 통해 저신용자 저소득 서민들에게 10%대의 저금리로 대출을 해주는 정부 지원 상품으로 신용등 급과 소득이 낮아 시중 은행들의 금융 이용이 어려운 금융 취약 계층들에게 낮은 금리로 대출을 제공해주는 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 만 19세 이상(햇살론 유스의 경우 만 34세 미만)
  • 재직 기간 3개월 이상 또는 4대 보험 3개월 이상 납부한 분들 (이직 등의 사유로 현 직장에서 근무 기간이 3개월 미만인 경우에는 전 직장의 근무 사실 확인서 서류를 추가로 접수하셔야 합니다.)
  • 신용 등급에 관계없이 연 소득 3,500만 원 이하
  • 연 소득 4,500만 원 이하, 신용 하위 20% 이하 (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

※ 최근 3개월 이내 장기 연체 기록 과다인 경우 또는 연체 중인 경우 햇살론 대출이 거절 될 수 있으며 또한 신용 회복 위원회 및 신용 회복 기금, 한마음 금융, 미소 금융 대출 보유시에도 햇살론 대출이 거절 될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

대출 금리

  • 10.5 % 이내
  • 대출금리와 별도로 연 2% 내외의 보증료 발생

※ 대출 금리는 금융기관 별, 그리고 자신의 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다.

대출 한도

  • 최대 1,500만 원 (한시적 2,000만 원 상향)

대출 기간

  • 3년~5년 이내

대출 상환 방식

  • 원금 균등 분할 상환 방식

대출 신청 방법

  • 햇살론 신청 방법은 햇살론을 취급하는 지점을 방문하여 신청하거나 또는 모바일 앱, 인터넷 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
  • 취급 은행 : NH농협, 수협, 새마을 금고, 신협, 산림 조합, 저축 은행 중앙회 등 시중의 협동 조합 은행과 거의 모든 저축 은행에서 햇살론을 취급하고 있으며 햇살론 유스의 경우 기업 은행과 신한 은행, 전북 은행 등에서만 신청이 가능합니다.

필요 서류

  • 지점 방문 : 신분증, 주민 등록 등본, 재직 증명서, 급여통장거래내역조회표
  • 온라인 신청 : 신분증, 공동 인증서, 국민건강보험공단 자격 득실 확인서, 보험료 납부 확인서

새 희망 홀씨

새 희망 홀씨는 국가의 지원하는 정책 자금을 전문성이 높은 1 금융권 은행들의 위탁을 통해 필요 자금이 필요하신 분들이 좀 더 쉽게 대출을 이용할 수 있도록 만들어 놓은 서민 대출 상품으로 예산에 제한이 있어서 제한적으로 이용할 수 있는 무 보증 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 신용 점수 상관없이 접수 가능
  • 연 소득 3,500만 원 이하 / 연 소득 4,500만 원 이하, 신용 하위 20% 이하인 분들
  • 근로 소득자, 사업 소득자, 연금 소득자

제외 대상

  • 연 소득보다 부채가 많은 경우 대출 불가
  • 연체 및 각종 공공 요금 장기 미납, 국세나 지방세 연체와 체납일 경우
  • 신용 정보 전산망에 신용도 판단 정보 및 공공 정보가 등재된 경우

대출 금리

  • 연 최저 6%~연 최고 10.5% (은행 마다 다르게 적용)

※ 사회적 취약 계층(기초 생활 수급자, 다 자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자, 청년 층, 고령자, 한 부모 가정 등) 우대 금리 적용

대출 한도

  • 최대 3,000만 원

대출 기간

  • 최장 7년 / 2025년까지 운영

대출 상환 방식

  • 원리금 균등 분할 상환 방식

대출 신청 방법

  • 세 희망 홀씨 대출은 시중 대부분의 은행에서 취급하고 있고 금리와 한도 또한 다르게 적용 받을 수 있기에 꼼꼼히 비교 후 대출을 진행하셔야 합니다.

미소 금융 창업 대출 자금

미소 금융 창업 대출은 제도권 금융 기관에서 이용이 어려운 신용 점수가 낮은 분들이나 금융 취약 계층 분들의 재활을 돕기 위해 창업 자금과 운영 자금을 대출해 주는 사업으로 기준 범위 안에만 충족된다면 기존의 받은 대출 여부와 상관없이 4%대의 저금리로 최대 7,000만 원의 자금 이용과 승인률이 높다는 장점이 있는 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 기초 생활 수급자 및 차상위 계층
  • 근로 장려금 신청 요건 해당되는 분들
  • 신용 평점 하위 20% 이하인 분들 / 신용 등급 6등급 이하

※ 경우 창업 대출에 대한 일정 조건이 충족된다면 대출이 가능하지만 기타 운영 자금이나 시설 개선 자금, 긴급 생계 자금은 대출이 받을 수 없습니다.

대출 금리

  • 연 최저 2.0%~연 최고 4.5%

대출 한도

  • 최대 7,000만 원

※ 창업 자금 7,000만 원 / 운영 자금 2,000만 원 / 시설 개선 자금 2,000만 원 긴급 생계 자금 1,000만 원 / 무 등록 사업자 500만 원( 대출을 성실하게 상환하는 경우 긴급 생계 자금을 1,000만 원까지 추가 대출 할 수 있습니다.)

대출 기간

  • 거치 기간 1년, 최장 5년 이내

대출 상환 방식

  • 원리금 균등 상환 방식

대출 신청 방법

  • 미소 금융 창업 대출은 전국 통합 지원 센터나 미소 금융 지점에 직접 방문하여 신청하거나 서민 금융 진흥원 앱을 통해 안내에 따라 신청할 수 있습니다.

지금까지 정부 지원 저금리 대출 종류와 금리에 대해 알아보았습니다.


이 외에도 정부 지원의 다양한 저금리 상품들이 판매되고 있으니 비교 확인 후 자신의 상황에 맞게 이용하시길 바랍니다.

지금까지 정부 지원 저금리 대출 종류와 금리에 대해 알아보았습니다.

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