현재 미국 연중의 기준 금리가 올라간 상태에서 한국은행은 여러가지 경제 상황과 경기 침체를 고려해 기준금리를 지속적으로 동결하게 되면서 주택 담보 대출 또한 많이 낮아진 상태입니다.
주택 담보 대출 금리가 낮아지고 정부의 부동산 규제가 하나 둘 해제되면서 집값이 떨어지고 있지만 수도권과 지방의 부동산 시장은 양극화되어 수도권은 집값이 상승하고 지방은 집값이 하락하고 있습니다.
전문가들은 주택 시장의 경기가 안정될 것으로 예상하고 있지만, 중동에서 기름 생산을 축소한다고 발표하면서 물가가 상승하고 대출 금리도 상승할 것으로 예상되기 때문에 내 집을 마련하기 위해 준비하는 분들은 이러한 상황을 고려하여 시중 5대 은행의 주택 담보 대출 금리와 한도를 비교 분석하고 자신의 상황에 유리한 쪽으로 선택해야 합니다.
시중 5대 은행 주택 담보 대출 금리와 한도 비교 분석
국민 은행 KB 주택 담보 대출
우리나라 대표 은행 중 한 곳인 국민 은행의 KB 주택 담보 대출은 혼합 금리와 변동 금리 중 선택이 가능한 주택 담보 대출로 최대 40년까지 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출 대상
- 주택 구입을 목적으로 주택을 담보로 대출 신청하는 분들
- 주택(복합 용도의 건물인 경우에는 주거 전용 면적이 건물 전용 면적의 1/2 이상)
대출 금리(기준 일자 2023.06.06)
비거치식 분할 상환 방식과 대출 기간 30년, 신용 등급 3등급 기준일 경우 다음과 같이 금리가 적용이 됩니다. (최고 연 1.4% 우대 금리 적용)
변동 금리
- 금융 채 5년 기준금리 4.09% / 가산 금리 1.19% / 우대 금리 1.40% / 최저 3.88% ~ 최고 5.28%
- 신규COFIX 6개월 기준금리 3.44% / 가산 금리 1.87% / 우대 금리 1.40% / 최저 3.91% ~ 최고 5.31%
- 신규COFIX 12개월 기준금리 3.44% / 가산 금리 1.82% / 우대 금리 1.40% / 최저 3.86% ~ 최고 5.26%
- 신 잔액COFIX 6개월 기준금리 3.09% / 가산 금리 2.41% / 우대 금리 1.40% / 최저 4.10% ~ 최고 5.50%
- 신 잔액COFIX 12개월 기준금리 3.09% / 가산 금리 2.48% / 우대 금리 1.40% / 최저 4.17% ~ 최고 5.57%`
혼합 금리
- 금융 채 5년 기준 금리 4.09% / 가산 금리 1.19% / 우대 금리 1.40% / 최저 3.88% ~ 최고 5.28%
대출 한도
- 담보 조사 가격 및 소득 금액, 담보 물건 지역 등에 따른 대출 가능 금액 이내 (통장 자동 대출 최고 3억 원 이내)
신한 은행 신한 주택 대출(아파트)
만 19세 이상 아파트를 담보로 제공한 분들에 한해서 대출 기간 최대 40년 동안 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출 대상
- 본인 소유의 아파트를 담보로 제공한 만 19세 이상의 내국인
- 소득 증빙이 가능한 분들
- 당 행 심사 기준을 충족하는 분들
대출금리 (기준 일자 2023.06.06)
대출 금액 2억 원 기준 대출 기간 30년, 원금 분할 상환 방식, 은행 내부 심사 신용 등급 기준 3등급일 경우 다음과 같이 금리가 적용되게 됩니다. (최대 1.2% 우대 금리)
- COFIX 신규 기준 금리 3.44% / 가산 금리 2.68% / 우대 금리 1.30% / 최저 4.81% ~ 최고 6.12%
- 신 잔액 기준 COFIX 기준 금리 3.09% / 가산 금리 3.03% / 우대 금리 1.30% / 최저 4.81% ~ 최고 6.12%
- 금융 채 (5년) 기준 금리 4.06% / 가산 금리 1.61% / 우대 금리 1.30% / 최저 4.36% ~ 최고 5.67%
대출 한도
- 담보 물건의 종류 별, 대출 기간 별, 담보 가격 기준 가액 별에 따라 최대 70%까지 (대출 조건에 따라 차등 적용)
우리 은행 우리WON 주택 대출
우리 은행 우리WON 주택 대출은 주택 구입 자금부터 임차 반환 자금까지 영업 점 방문 없이 신청부터 실행까지 가능한 비 대면 주택 담보 대출 상품으로 (배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로자라면 최대 40년까지 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출 대상
- 현재 직장에서 3개월 이상 근무 중인 근로자
- 배우자와 공동 소유 포함한 주택을 담보로 제공하는 분들
※ 건강보험 직장 자격 취득일 기준, 개인 사업자 제외
대출 금리 (기준 일자 2023.06.06)
- 신규 COFIX 기준 금리 (6개월) 3.44% / 가산 금리 1.38% / 우대 금리 0.40% / 최저 4.42%
- 신 잔액 COFIX 기준 금리 (6개월) 3.09% / 가산 금리 1.82% / 우대 금리 0.40% / 최저 4.51%
- 5년 변동 금리 4.08% / 가산 금리 0.44% / 우대 금리 0.40% / 최저 4.12%
※ 적용 금리는 신용 조건과 대출 조건(상환 방법, 자금 용도, 대출 기간, 취급 금액 등)에 따라 변경될 수 있습니다.
대출 한도
- 담보 가액 범위 내에서 최대 5억 원
하나 은행 하나 원큐 주택 담보 대출
하나 은행 하나 원큐 주택 담보 대출은 최대 대출 한도 7억 원의 금액을 40년까지 이용할 수 있는 대출 상품으로 신청부터 실행까지 방문 없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 주택 담보 대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 19세 이상의 주택을 담보로 제공하는 분들
- 소득과 재직 증빙이 일치하며 당 행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인 사업자 분들
대출 금리 (기준 일자 2023.06.06)
6개월 몰 금융 채 유통 수익률 (금리 변동 주기 6개월) 기준 금리 3.813% / 가산 금리 2.495% / 우대 금리 0.600% / 최저 5.708% ~ 6.308%
대출 한도
- 최대 7억 원
농협 은행 NH주택 담보 대출
농협 은행 NH주택 담보 대출은 원(리)금 균등 할부 상환 또는 혼합 상환 방식 등 다양한 상환 방식을 통해 40년 이내 (대출 기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능) 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출 대상
- 주택을 담보로 가계 자금 및 주택 자금을 필요로 하는 만 19세 이상의 개인이나 개인 사업자 분들
대출 금리 (기준 일자 2023.06.06)
- 금융 채 (5년 변동) 기준 금리 4.06% / 가산 금리 2.31% / 우대 금리 1.80% / 최저 4.57% ~ 최고 6.37%
- 금융 채 (1년 변동) 기준 금리 3.86% / 가산 금리 2.31% / 우대 금리 1.80% / 최저 4.37% ~ 최고 6.17%
- 금융 채 (6개월 변동) 기준 금리 3.81% / 가산 금리 2.34% / 우대 금리 1.80% / 최저 4.35% ~ 최고 6.15%
(우대 금리 최고 1.80%)
대출 한도
- 은행 담보 평가 금액 이내
현재 시중 5대 은행 가운데 국민 은행의 KB 주택 담보 대출 변동 금리 4.86%가 가장 낮으며 다음 순으로 우리 은행의 우리WON 주택 대출 변동 금리 4.12%, 농협 은행의 NH주택 담보 대출 변동 금리 상품이 4.35% 순으로 현저히 낮아진 대출 금리를 확인할 수 있으며 시중 은행 모두 낮은 금리가 변동 금리이다 보니 아직 까지 불안한 금리의 흐름을 정확하게 판단하여 자신에 상황에 맞게 진행하시길 바랍니다.