개인 사업자의 경우 일반 직장인에 비해 수입이 일정하지 않아 대출 한도와 승인까지 확정되는 데 어려움이 있습니다.
특히 코로나 19를 거쳐 부채가 늘어간 개인 사업자의 경우 높아진 물가에 각종 비용 처리나 임대료 납입에 대한 부담이 늘어나면서 시중 은행 또한 개인 사업자 분들이 대출을 용이하게 이용할 수 있도록 각종 대출 상품들을 출시하게 되고 낮아진 금리로 인해 대출에 대한 부담이 줄어든 현재 시중 5대 은행인 국민 은행과 신한 은행, 하나 은행, 우리 은행, 농협 은행들의 금리와 한도를 파악 후 적절하게 활용하는 것이 좋습니다.
시중 5대 은행 개인 사업자 대출 금리와 한도 비교 분석
국민 은행
KB 비대면 소상공인 대출
국민 은행의 KB 비대면 소상공인 대출 상품은 개인 사업자 분들이 간편하게 모바일로 신청이 가능한 대출 한도 1억 원을 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
- 대출 대상 : 사업자 등록 증상 개업 일로부터 1년 이상 / 연 소득 1,000만 원 이상인 개인 사업자
- 대출 한도 : 최대 1억 원 (개인 신용 등급이나 업종, 소득 금액에 따라 차등 적용)
- 대출 금리 : 기준 금리 3.52% / 가산 금리 연 1.38%~3.90% / 최종 금리 최저 연 4.90%~최고 7.42%
- 대출 간 및 상환 방식 : 최장 5년 / 만기 일시 상환 또는 원금 균등 분할 상환
- 신청 방법 : 스마트폰에서 KB 스타 기업 뱅킹 앱 설치를 통해 신청할 수 있습니다.
신한 은행
쏠편한 사업자 대출
신한 은행의 쏠편한 사업자 대출은 사업 기간이 1년 이상이면 주거래 은행이 아닌 경우에도 소득이 있는 개인 사업자 분들이라면 담보 없이 신용으로 최대 1억 원까지 이용이 가능한 대출 상품입니다.
- 대출 대상 : 사업 기간 1년 이상 / SOHO CSS AS 등급 6등급 이상 / 당행 내부 심사에 충족하는 개인 사업자 분들
- 대출 한도 : 최소 300만 원~ 최대 1억 원
- 대출 금리 : 기준 금리 연 3.59% / 가산 금리 연 2.57%~3.57% / 최종 금리 최저 연 6.16%~7.16% (신용 등급에 따라 차등 적용)
- 대출 기간 및 상환 방식 : 만기 일시 상환 방식 1년 이내 / 원금 균등 분할 상환 방식 3년 이내
- 신청 방법 : 스마트폰에서 신한 쏠(SOL) 어플 설치를 통해 신청할 수 있습니다.
하나 은행
원큐 보증재단 대출
하나 은행의 개인 사업자 대출인 원큐 보증재단 대출은 보증서 범위 내에서 최대 7,000만 원 까지 은행 방문 없이 모바일로 손쉽게 대출을 신청할 수 있는 대출 상품으로 보증서 신청 및 대출 실행까지 한번에 진행이 가능한 금융 상품입니다.
- 대출 대상 : 신용 보증 신청 접수일 기준 사업자 등록 후 영업 중인 개인 사업자 분들
- 대출 한도 : 최대 7,000만 원 (대출 한도는 각 지역 재단의 규정이나 보증 상품 및 보증 잔액 규모에 따라 차등 적용)
- 대출 금리 : 서울 신용 보증 재단 최저 연 4.35%~ 최고 연 8.64%
- 대출 기간 및 상환 방식 : 지역 재단 별 상이함 / 만기 일시 상환 방식 또는 원금 균등 분할 상환 방식
- 신청 방법 : 스마트폰에서 하나 원큐 앱 설치 후 신청할 수 있습니다.
농협 은행
NH e 사장님 바로 대출
농협 은행의 NH e 사장님 바로 대출은 사업 기간 1년 이상, 소득 금액 1,000만 원 이상의 개인 사업자 분들이라면 모바일로 간편하게 1억 원까지 이용이 가능한 비대면 대출 상품입니다.
- 대출 대상 : 사업 기간 1년 이상 / 소득 금액 1,000만 원 이상 / 당 행에 전자 금융 및 사업자 정보가 등록된 개인 사업자
- 대출 한도 : 최소 100만 원~최대 1억 원(신용 등급이나 상환 능력, 부채 현황에 따라 차등 적용)
- 대출 금리 : CD(3개월) 변동 최저 연 5.68%~최고 6.98% / 금융채(6개월) 변동 최저 연 5.71%~최고 7.01%
- 대출 기간 및 상환 방식 : 만기 일시 상환 1년(기간 연장 가능) / 원금 균등 할부 상환 5년(거치 기간 없음) / 마이너스 통장 1년(기간 연장 가능)
- 신청 방법 : 스마트폰에서 NH 스마트 뱅킹 앱 설치 후 신청할 수 있습니다.
우리 은행
우리 Oh!(5) 클릭 대출
우리 은행의 우리 Oh!(5) 클릭 대출은 대출 신청부터 실행까지 간편하고 신속하게 대출을 실행할 수 있는 비대면 대출 상품으로 사업 기간 1년 이상의 개인 사업자 분들이라면 누구나 신청이 가능한 금융 상품입니다.
- 대출 대상 : 사업 기간 1년 이상 / KCB 기준 621점 이상, NICE 기준 681점 이상 / 당 행 심사 기준에 충족되는 개인 사업자
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원
- 대출 금리 : 기준 금리 3.61% / 가산 금리 3.30% / 우대 금리 0.8% / 최종 금리 최저 6.11%~최고 14.00%
- 대출 기간 및 상환 방식 : 만기 일시 상환 및 통장 식 상환 방식 1년 이내(최장 5년까지 연장 가능) / 원금 분할 상환 방식 5년 이내
- 신청 방법 : 스마트폰에서 우리 WON 뱅킹 앱 설치 후 신청할 수 있습니다.
현재 국민 은행과 하나 은행의 최저 금리가 각각 4.90%와 4.35% 정도로 시중 5대 은행 중 가장 낮은 금리를 형성하고 있기에 대출을 진행 시 자신의 신용 상태에 크게 문제가 없다면 먼저 진행해 보셔도 좋을 것 같습니다. 지금까지 시중 5대 은행 개인 사업자 대출 금리와 한도 비교해 보았습니다.
