실비보험은 질병 및 상해로 인한 의료비를 대비하는 상품으로, 2021년 7월에 출범한 4세대 실비보험이 있습니다. 이는 갱신형 상품으로, 가입자가 수령한 보험금에 따라 단계별로 갱신됩니다.
의료 취약 계층에 대해서는 의료 서비스 이용에 제한을 받지 않도록 하기 위해 차등제를 제외하고 있는 4세대 실비 실손 보험은 자기 부담금을 일정한 비율로 차감한 금액으로 보험금을 지급하여 의료 서비스 낭비를 막기 위해 도입된 제도로 가입하기 전에는 가입 연령, 면책 기간 등을 비교하여 확인하는 것이 중요합니다.
실비 실손 보험 의료비 보장 내용
1) 보험료 차등제
- 급여 : 미적용
- 비급여 : 적용(할인 및 할증)
2) 보장률
- 급여 : 80%
- 비급여 : 70%
3) 공제 금액
- 급여 :10,000원 ~ 20,000만 원
- 비급여 : 30,000원
4) 보장한도
- 입원 : 5,000만 원
- 통원 : 회당 20만 원, 연 100회 한도
5) 재가입 주기
5년
실비보험은 현재 모든 회사의 보장 조건이 동일하며 가격 차이가 크게 나지 않고 1년마다 보험료가 변동 되는 갱신형만 선택하며 가입 시기에 따라 보장의 차이가 나는 등 5년 주기로 재가입을 해야 합니다.
실비보험은 과거 재가입이 없이 15년 주기였으나 현재 4세대 실손보험은 재가입 주기가 5년으로 보장 한도와 공제 금액 등이 변경되었으며 예전 실비보험과 가장 크게 달라진 부분은 할인 및 할증 제도가 적용되게 되었습니다.
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4세대 실비 실손 보험 비급여 의료 이용량에 따른 할인 및 할증 구간
4세대 의료 실비보험은 비급여 의료비와 연계되어 할인 및 할증이 적용되며 1년 간 비급여로 보장 받은 금액에 따라 총 5단계로 적용이 됩니다.
1) 직전 1년 간 비급여 보험금 지급액
- 1단계(할인) : 0
- 2단계(유지) : 0원 초과 100만 원 미만
- 3단계(할증) : 100만 원 이상 150만 원 미만
- 4단계(할증) : 150만 원 이상 300만 원 이상
- 5단계(할증) : 300만 원 이상
2) 할인 및 할증률
- 1단계(할인) : 할인
- 2단계(유지) : 0
- 3단계(할증) : +100%
- 4단계(할증) : +200%
- 5단계(할증) : +300%
※ 4세대 실비 실손 보험은 비급여로 받은 보장 금액에 따라 최대 300%까지 할증이 적용되는 것으로 보장 금액이 많을수록 갱신할 때 보험료가 높아지고 보장 받은 게 없다면 할인을 해주는 제도입니다.
4세대 실비 실손 보험료 가격 비교 및 사이트 확인 방법
손해보험협회에 접속하여 실제 실비보험 가입 전 다음과 같이 비교해 보시고 선택하시는 것도 좋습니다.
- 손해보험협회 홈페이지 접속 후 ‘상품 비교 공시’의 ‘보험료 비교 공시’를 클릭합니다.
- 보험 ‘회사 선택’ 및 ‘가입 유형’과 ‘선택 담보’ 등 ‘성별’을 체크 후 조회를 클릭합니다.
- 메리츠 화재 및 한화 손보 등 다양한 보험 회사들의 보험료 금액과 인상률을 확인할 수 있으며 출력하여 참고 용도로 활용할 수 있습니다.
4세대 실비 실손 보험 온라인 가입 방법
실비 실손 보험의 가장 간편한 가입 방법은 슈퍼마켓 보험 다모아 홈페이지 홈페이지를 통해 다이렉트로 손쉽게 가입할 수 있습니다.
- 온라인 보험 슈퍼마켓 보험 다모아에 접속 후 ‘실손의료보험(4세대)’ 비교를 클릭합니다.
- 원하는 보험 ‘회사’와 ‘가입 담보’, ‘성별’ 선택 후 마지막으로 생년월일을 기입하고 ‘상품 비교하기’를 클릭합니다.
- 롯데 손해보험 및 KB 손해보험 등 각 보험 회사별 납입 금액과 보장성 등이 나오며 꼼꼼히 비교 후 원하는 상품을 가입하면 됩니다.
4세대 실비 실손 보험 유의 사항
- 보험 회사별 상품 판매형태에 따라 전체 또는 가입 담보별 보험료 단수 차이가 있을 수도 있기에 확실한 내용은 애당 보험사에 확인해 보셔야 합니다.
- 보험 회사별 보장내용은 모두 표준화되어 있지만 사업비 구조, 적용 위험률 등에 따라 다를 수도 있습니다.
- 4세대 의료 실손보험은 실제 소비자가 부담한 의료비만을 보상하는 보험으로 2개 이상의 중복가입이 되어있더라도 보장 한도 내에서 실제 발생한 비용만을 비례 보상합니다.
- 실비보험에 수술비나 진단비를 특약으로 넣을 수 없으며 현재는 단독 실손으로만 가입이 가능하고 진단비와 수술비 등의 보장이 필요하다면 별도로 가입을 하셔야 합니다.
[보험 관련 참고 자료]
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